おまとめローンのメリット・デメリット

おまとめローンとは

おまとめローンとは、複数の貸金業者、信販会社などに借入れがある債務者に対して、大手・中小の金融機関、信販会社などが、負債総額にあたる金額を一括で融資し、借金を一旦完済して、借金を一本化することを言います。

もしおまとめローンをして借金を一本化しようと考えている方は、これからする説明をご覧ください。 

『おまとめローン、借金一本化』などという広告をあちらこちらで目にすることがあります。

広告を見る限り、いいことばかり書いてありますがホントなのでしょうか？？

『おまとめローン』ってそもそもどういうものなのでしょうか？

一言でいえば、全部の債務を一か所に集めるということです。

（例）Ａ社５０万円

Ｂ社４０万円　　　　　

Ｃ社６０万円　　　　　５社合計２００万円お借り入れがあるＸさん

Ｄ社３０万円

Ｅ社２０万円

が○○銀行におまとめローンを申し込んだ場合を想定

５社の合計金額である２００万円の全てを、○○銀行がＸさんの代わりに全額を支払って、Ｘさんの５社に対するお借り入れをゼロにします。

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○○銀行がＸさんの代わりに支払った２００万円＋利息を、その後○○銀行に返済していく（今まで５社に個別に返していたものが○○銀行にだけ返せばよくなります）。

これがおまとめローンの仕組みです。

次におまとめローンがホントにお得かを考えるために、おまとめローンのメリットとデメリットを考えてみましょう。

メリット

①返済窓口が○○銀行１か所になる

　振り込み手数料が１回分で済む
　返済日が統一される
②現在の月々の支払い額より返済額を下げることができる
③信用情報（ブラックリストに載らない）
④おまとめ後でも他の業者からお借り入れができる

デメリット

①おまとめローンは、利息の引き直しをせず単純に債務をまとめるだけ
利息制限法による再計算を行えば、残債務額はもっと少なくなったはずなのに
（＝返さなくてもいい部分があったはず）その点を考慮しません。
②低い利率とはいえ、おまとめした金額に利息がかかる。
③信販会社や消費者金融が保証会社となっていることがある。
④消費者がおまとめローンの返済のためにヤミ金を利用するという弊害がある。
⑤おまとめの際に審査があり、この制度を使えないこともある

おまとめローン≠債務整理

注意すべきなのは、おまとめローンは司法書士、弁護士などが行う債務整理とは全く別のものであるということです。
債務整理であれば、返済するにしても利息制限法の所定の利率に引き直し計算をした上で返済をします。しかしおまとめローンの場合は、引き直し計算をせずに返済をするため、本来であれば支払う必要のない借金まであらたに融資をうけて返済するという問題点があります。

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