競売の流れ
競売とは、住宅ローンなどの借入金を返済できなくなったとき、借入れの担保となっている土地や建物などの不動産を裁判所が強制売却することをいいます。これは債権者が裁判所へ申し立てることによって実施され、裁判所は最低売却価格を定めます。そして最高値で入札をした人がその不動産の所有権を得る（落札）ことになります。なお、法律用語では「きょうばい」ではなく、「けいばい」と読みます。
競売物件は裁判所から委嘱を受けた不動産鑑定士が調査をしたうえで、その最低売却価格が定められます。競売という事情が考慮されるため、最低売却価格は一般市場価格の５～７割程度の水準となります。競売の実施により市場価格の８割前後の価格で落札されることが多いようです。
競売のデメリットは、何といっても売却価格が20％前後も低くなるということにつきるでしょうが、それに加えて、たいていは引越し費用などの交渉が一切できません。
さらに、競売で自宅を失ってからも残った債務を支払い続けなければなりません。自己破産をすれば話は別ですが、この支払い義務がずっと残ることになります。自己破産をしても何ら問題はないと主張する人や、自己破産をしても安心だという説明が書かれた本もあるようですが 、実際には自己破産による社会的な制約（ペナルティ）が存在しています。
※返済が滞っている分について、その旨を通知してきます。
これは、“分割で支払う権利”を損失することを意味しています。
よって、これ以降ローンの分割払いが不可能となります。
すでに“分割で支払う権利”を失っているので、分割での返済に応じて貰うことはほぼできません。
競売であなたのご自宅を売って、残債を回収するためです。
以後、あなたはご自宅を自由に処分（＝売却）することが出来なくなります。
ここでの引越し代は、ご自身で準備しなければなりません。
競売物件は裁判所から委嘱を受けた不動産鑑定士が調査をしたうえで、その最低売却価格が定められます。競売という事情が考慮されるため、最低売却価格は一般市場価格の５～７割程度の水準となります。競売の実施により市場価格の８割前後の価格で落札されることが多いようです。
競売のデメリットは、何といっても売却価格が20％前後も低くなるということにつきるでしょうが、それに加えて、たいていは引越し費用などの交渉が一切できません。
さらに、競売で自宅を失ってからも残った債務を支払い続けなければなりません。自己破産をすれば話は別ですが、この支払い義務がずっと残ることになります。自己破産をしても何ら問題はないと主張する人や、自己破産をしても安心だという説明が書かれた本もあるようですが 、実際には自己破産による社会的な制約（ペナルティ）が存在しています。
住宅ローン滞納から、競売までの流れ
住宅ローンの滞納
何らかの事情により、住宅ローンの支払いを滞納する。督促状・催告書の通知
銀行（お借入れされた金融機関）から、督促状や催告書の通知が届く。※返済が滞っている分について、その旨を通知してきます。
期限の利益の喪失
通常、住宅ローンの滞納から３ヶ月から６ヶ月でこの通知が届きます。これは、“分割で支払う権利”を損失することを意味しています。
よって、これ以降ローンの分割払いが不可能となります。
債権者がローン保証会社に代位弁済を要求
代位弁済がされると、これ以降は保証会社から残債の全額を一括で返済してくださいと要求されます。すでに“分割で支払う権利”を失っているので、分割での返済に応じて貰うことはほぼできません。
競売の申立て
残債を一括で返済できなければ、債権者が競売の申し立てを行います。競売であなたのご自宅を売って、残債を回収するためです。
以後、あなたはご自宅を自由に処分（＝売却）することが出来なくなります。
競売開始の決定
裁判所から競売開始決定の通知が届きます。裁判所から執行官の訪問
あなたのご自宅を競売にかけるために必要な情報を得るため、物件の調査に裁判所から執行官が訪問します。期間入札の通知
競売の入札期間を知らせる通知が届きます。入札期間→開札
競売の入札が開始され、開札日に落札者が決定します。立ち退き
所有者が変わり、あなたは立ち退きしなければなりません。ここでの引越し代は、ご自身で準備しなければなりません。
本当に競売で良いのですか？
競売で処分されても任意売却をしても、自己破産をしないかぎり、住宅ローンは残ります。そして、残った債務に対しては支払い義務が継続します。
しかし、競売は任意売却に比べて取引価格が10％～25％ほど低いのが普通です。したがって、残る債務も任意売却のときより10％～25％ほど多くなるのです。
また、競売であなたの物件が落札された場合、任意売却のときとは違って、ただちにその物件から立ち退かなければならず、引越し費用をもらうことも期待できません。
そして、競売で落札されたときも自己破産をしたときも、連帯保証人がいる場合には、その連帯保証人に残った債務の請求がいくことを忘れないでください。最悪は、その連帯保証人が自己破産に追い込まれるケースも十分に考えられます。
さらに、競売の後に残った債務の支払いでずっと苦しんでいる人が多数いらっしゃいます！
あなたの生活を早期に立て直すことを考えるのなら、案件の処理後のことまでしっかりとフォローをしてくれる日本再生支援機構にご相談を!!
しかし、競売は任意売却に比べて取引価格が10％～25％ほど低いのが普通です。したがって、残る債務も任意売却のときより10％～25％ほど多くなるのです。
また、競売であなたの物件が落札された場合、任意売却のときとは違って、ただちにその物件から立ち退かなければならず、引越し費用をもらうことも期待できません。
そして、競売で落札されたときも自己破産をしたときも、連帯保証人がいる場合には、その連帯保証人に残った債務の請求がいくことを忘れないでください。最悪は、その連帯保証人が自己破産に追い込まれるケースも十分に考えられます。
さらに、競売の後に残った債務の支払いでずっと苦しんでいる人が多数いらっしゃいます！
あなたの生活を早期に立て直すことを考えるのなら、案件の処理後のことまでしっかりとフォローをしてくれる日本再生支援機構にご相談を!!
競売を避け、有利に売却できるのが「任意売却」
法律で決まった手順に従って淡々と進んで行く競売と違い、任意売却なら、諦めずにじっくり金融機関と話し合う事で少しでも有利な条件で売却することができます。
また、売却後の残債についても、無理なく返済できるよう交渉できます。
さらに、引越の時期などの相談にも応じてもらえることがほとんどですから、前向きな気持ちで、計画的に新しい生活の準備を始められるのです。
また、売却後の残債についても、無理なく返済できるよう交渉できます。
さらに、引越の時期などの相談にも応じてもらえることがほとんどですから、前向きな気持ちで、計画的に新しい生活の準備を始められるのです。
